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关于香港银行账户的注销、冻结和降级，目前没有银行有明确的标准。逃避的关键点在于，如果没有国内关联公司，涉及美国、联合国经济制裁国家的交易，涉嫌洗钱欺诈等犯罪活动，香港账户将被清算。️
一. 真实背景，正常交易
拥有国内关联公司是非常重要的! 目前，大量在CRS交易所辖区内注册的离岸账户，没有与在岸公司相关的离岸账户，已经被银行敦促推广账户。如果只是单一的离岸公司和账户，没有实际的关联公司和交易，但有比较大的外汇交易，需要向银行说明情况，否则被冻结和注销的可能性非常大。
二. 不要与高风险地区或国家交易
第一类：
被联合国和美国制裁的国家：包括伊朗、苏丹、朝鲜、叙利亚和古巴。这五个国家受到联合国或美国的制裁。大多数国内银行拒绝在这些国家处理任何国际业务。
第二类：
受到美国和欧盟等单边制裁的实体。例如，俄罗斯。近年来，美国和欧盟对俄罗斯的国防、金融和能源行业采取了一系列的制裁措施。查询显示，目前有多达94家俄罗斯银行（包括分支机构）被列入美国制裁名单，其中包括该国最大的银行之一莫斯科银行。
第三类：
涉嫌向被制裁实体提供金融服务的国家：如阿联酋（主要是迪拜、阿布扎比、沙迦和其他酋长国）、沙特阿拉伯、土耳其等。来自这些国家的美元支付被怀疑是为高风险个人/组织（如伊朗、ISIS）提供的金融服务，对此美国可能会进行核查，或者一些国内银行也会主动进行核查，以避免麻烦。今年7月1日，最严格的反洗钱新法规开始实施。同期，一些国内银行开始对海外的美元汇款进行审查，尤其是土耳其和阿联酋，这引起了许多出口商的抱怨。
第四类：
不受制裁的高风险国家：如土耳其、巴基斯坦等，这些国家与恐怖组织关系不清，国内政治不稳定，与美国脱离关系，有朝一日可能与美国翻脸。对于在这些国家的业务，我行也是比较谨慎的。
三. 尽可能少地或不与个人进行交易
请尽量采用企业对企业的公司交易，最好用一部分信用证来确认交易身份。
四. 不要长期不活动
账户余额不应长期为0，账户不活跃超过3个月将有被关闭的风险。此外，如果你注册了一个公司，以后不需要使用这个公司，请一定要正式注销。
五. 不要参与非法交易
我们大部分的外国商人都不会碰非法交易，所以我也不会太提醒。但是还有一种情况是绝对需要注意的，那就是用自己的账户给别人转钱，包括个人和公司。如果你对对方的资金来源和用途不是很清楚，就不要帮忙了！因为你的资金来源和用途是什么？因为一旦出了问题，你的账户和个人都会受到牵连。
另外，请注意不要存入大量现金，特别是美元，也不要在N个账户汇出后一次性全部汇出。这似乎太可疑了。你还没有讨论过银行关闭的问题。
六. 确保银行的信息可以正常接收
确保预留给银行的通信地址、手机号码、常用邮箱都是有效的。如果收到银行的调查表，如合规调查表，及时提供并回复银行，并配合银行的各项相关调查，防止银行得不到任何回复而造成账户被关闭的风险。
七. 香港离岸公司不应再进行零申报
大量的香港账户已被银行敦促注销账户。CRS的下一步是交换信息。根据经济合作与发展组织（OECD）在G20峰会期间发布的税收报告，目前CRS的进展比预期要快。各国之间的第一轮信息交流将在今年9月完成。交流国家的数量将超过50个。其余国家将在2018年进行第二次交流。
在此小编要提醒已经注册了香港离岸公司的朋友，如果不符合零申报的要求（公司成立后无业务；银行账户无资金进出；无以公司名义购买的房产），就不要再做零申报了！因为这是不可能的。这是一种逃税漏税的行为，会受到罚款到坐牢不等的惩罚。
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